Comment la FHA a-t-elle aidé à mettre fin à la Grande Dépression ? | Comment les choses fonctionnent

Avant les années 1930, il n’y avait pas de marché hypothécaire aux États-Unis. Certaines compagnies d’assurance ont commencé à offrir des contrats qui aidaient les gens à acheter des maisons, mais leur intérêt était de pouvoir prendre possession des biens lorsque les gens ne pouvaient plus effectuer les paiements. Même avec ces contrats, la plupart des Américains ne pouvaient pas acheter une maison car le coût initial était trop élevé. Souvent, les acheteurs devaient verser jusqu’à 80 % de la valeur totale de la maison à titre d’acompte.

Pour ceux qui pouvaient faire le gros acompte, les compagnies d’assurance proposaient alors des contrats à relativement court terme (cinq à sept ans) qui consistaient en des paiements d’intérêts uniquement jusqu’au dernier paiement forfaitaire. Ainsi, alors que peu d’Américains pouvaient acheter une maison dans le cadre de ce système, ceux qui l’ont fait ont souvent manqué à ce dernier paiement forfaitaire, ce qui a entraîné des taux de saisie élevés.

En 1934, au milieu de la Grande Dépression, la Federal Housing Administration (FHA) a apporté des changements importants à la façon dont les gens pouvaient acheter une maison, conduisant au système hypothécaire moderne. L’un des premiers changements apportés par la FHA a été de réduire le montant du dépôt requis. Ainsi, au lieu de rembourser 80 %, les acheteurs pouvaient désormais obtenir un prêt à 80 %. La durée des contrats d’achat a été prolongée, permettant aux gens de rembourser leurs prêts en quinze ans. Le système FHA a également introduit l’amortissement des prêts, ce qui signifie que les gens ont payé les intérêts et le principal au fil du temps. Cela a éliminé la structure de paiement grâce/ballon des contrats hypothécaires précédents.

Le dernier changement majeur apporté par la FHA a été l’introduction de normes de prêt. Alors qu’avant le programme FHA, les prêts étaient accordés en fonction de qui savait qui, la FHA examinait si un acheteur potentiel avait réellement les moyens financiers de rembourser le prêt. Lorsque la FHA a apporté ces modifications au système hypothécaire, les banques commerciales privées ont rapidement emboîté le pas, facilitant l’achat d’une maison à la portée de l’Américain moyen.

Publié initialement : 11 mars 2011

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FHA, Administration fédérale du logement FAQ

La FHA existe-t-elle toujours ?

Oui, la FHA a une assurance active pour plus de huit millions de maisons unifamiliales et un solde principal impayé combiné de 1,3 billion de dollars dans le portefeuille d’assurance de la FHA.

Que fait l’administration fédérale du logement ?

La FHA fournit une assurance hypothécaire pour les prêts consentis par des prêteurs agréés par la FHA.

La FHA a-t-elle réussi?

Oui. En 1934, au milieu de la Grande Dépression, la Federal Housing Administration (FHA) a apporté des changements importants à la façon dont les gens pouvaient acheter une maison, conduisant au système hypothécaire moderne.

Qu’est-ce que la loi fédérale sur le logement a fait?

L’un des premiers changements apportés par la FHA a été de réduire le montant du dépôt requis. La durée des contrats d’achat a été prolongée, permettant aux gens de rembourser leurs prêts en quinze ans. Le système FHA a également introduit l’amortissement des prêts, ce qui signifie que les gens ont payé les intérêts et le principal au fil du temps.

Qu’est-ce que la Federal Housing Administration a réalisé?

Le dernier changement majeur apporté par la FHA a été l’introduction de normes de prêt. Alors qu’avant le programme FHA, les prêts étaient accordés en fonction de qui savait qui, la FHA examinait si un acheteur potentiel avait réellement les moyens financiers de rembourser le prêt.