Pouvez-vous acheter votre propre maison lors d’une vente aux enchères de forclusion? | Comment les choses fonctionnent

Si vous souhaitez conserver votre maison, il est préférable d'éviter d'entrer en forclusion en premier lieu.

En janvier 2011, un ménage sur 93 au Nevada était en forclusion. En Arizona, ce nombre était d’un sur 175 et en Californie d’un sur 200. [source: CNBC]. Étant donné que certaines régions du pays ont des taux d’exécution aussi élevés, il y a de fortes chances que vous ou des personnes que vous connaissez soient sur le point d’être exécutés ou soient déjà en cours d’exécution.

Cela peut être une situation très triste, car beaucoup de ceux qui aiment leur maison ont le cœur brisé de les perdre. Alors qu’ils regardent, impuissants, leurs maisons s’éloigner, ils se demandent souvent s’ils devraient essayer d’enchérir sur leurs propres maisons pendant la vente aux enchères. Peuvent-ils réellement faire cela ? Oui – légalement, ils le peuvent. Mais est-ce vraiment une bonne idée ? Lire la suite.

Si vous décidez d’enchérir sur votre propre maison, vous avez des obstacles majeurs devant vous. Tout d’abord, vous devez avoir l’argent pour l’acheter directement. En général, une personne dont la maison est en forclusion n’a pas ce genre de changement qui traîne.

Racheter votre maison pour moins que ce que vous deviez est une rareté. Si vous êtes l’enchérisseur gagnant, vous devez payer tout ce qui est dû ; aucune des anciennes dettes ne disparaît. Le solde de l’hypothèque demeure, ainsi que les éventuelles dettes d’hypothèques supplémentaires. Et maintenant, avec la procédure de forclusion, il y aura des frais de forclusion, des paiements d’intérêts moratoires, des frais et d’autres frais qui se seront accumulés, il est donc probable que le total sera supérieur à ce que vous deviez en premier lieu.

Vous pouvez essayer de négocier les autres prêts, mais il n’y a aucune garantie. Sans renégociation réussie, vous êtes toujours responsable du montant total, voire plus.

Ensuite, nous examinerons d’autres moyens de préserver votre maison.

garde ta maison

Si vous aimez et souhaitez garder votre maison, et que cela a un sens financier, évitez à tout prix. Vous pouvez en fait éviter la forclusion longtemps après l’entrée en vigueur de vos défauts, même jusqu’au moment de l’enchère. On croit généralement qu’il est préférable de sauver votre maison pour une enchère de forclusion que de la racheter lors d’une vente aux enchères. Pour éviter la saisie, assurez-vous d’effectuer tous vos paiements antérieurs et de refinancer la maison si possible.

Le Département du logement et du développement urbain des États-Unis offre un certain nombre de suggestions sur la façon d’éviter la saisie, telles que la façon de parler à votre prêteur, les ressources de saisie étatiques et locales disponibles et qui appeler si le prêteur ne veut pas travailler avec toi. [source: U.S. Department of Housing and Urban Development].

Mais pouvez-vous toujours sauver votre maison une fois qu’elle est entrée dans le processus de saisie ? Dans certains États, les faillites sont traitées par les tribunaux d’État dans le cadre d’un processus connu sous le nom de forclusion judiciaire. Dans ces cas, vous pouvez avoir un « droit d’achat » légal qui vous donne un court laps de temps (souvent mesuré en mois) pour reprendre possession de votre maison après qu’elle a été vendue aux enchères. En d’autres termes, vous avez le droit de le racheter à la personne qui a fait l’enchère gagnante.

Le prix que vous payez est le montant payé par l’enchérisseur retenu plus les taxes ou cotisations dues. Les frais et intérêts sont également à votre charge.

Gardez à l’esprit, cependant, que le droit de rachat ne s’applique que dans les États de forclusion. Cette règle ne s’applique pas dans les États d’exclusion non judiciaire.

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sources

  • CNBC. “États avec les taux d’exécution les plus élevés.” 10 février 2011. (20 février 2011) http://www.cnbc.com/id/29655038/States_with_the_Highest_Foreclosure_Rates
  • Setzer, Glenn. “La forclusion arrive, mais il existe des solutions.” Nouvelles hypothécaires tous les jours. 2 août 2005. (19 février 2011) http://www.mortgagenewsdaily.com/822005_Default_Mortgage.asp
  • Département du logement et du développement urbain des États-Unis. “Évitez les obstacles.” (20 février 2011) http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/topics/avoiding_foreclosure